Assurances vie : Est-il nécessaire d’assurer ses enfants ou faut-il prioriser l’assurance pour soi et son conjoint ?
Lorsque vient le moment de réfléchir à la protection de sa famille, les questions sur l’assurance vie surgissent naturellement. Faut-il souscrire une assurance pour ses enfants ou est-il plus sage de prioriser celle des parents ? C’est un dilemme courant pour de nombreux foyers québécois et canadiens. Dans cet article, on vous aide à mieux comprendre les différentes options pour prendre des décisions éclairées et adaptées à votre situation familiale.
Assurer ses enfants : est-ce vraiment nécessaire ?
Souscrire une assurance vie pour un enfant peut sembler étrange au premier abord, surtout parce qu’un enfant n’a pas de revenu à protéger. Cependant, certains parents décident d’assurer leurs enfants pour des raisons de prévention.
Pourquoi certains parents le font-ils ?
Prévention en cas de maladies graves : De nombreux parents choisissent de souscrire une assurance vie pendant que leurs enfants sont encore jeunes et en bonne santé. Cela garantit que, même si l’enfant développe une maladie à l’avenir, il sera toujours couvert. Comme l’explique une famille, leur enfant a été diagnostiqué avec une maladie chronique à 15 ans, et heureusement, grâce à une assurance souscrite plus tôt, ils ont pu maintenir cette couverture sans examen médical supplémentaire.
Un héritage pour l’avenir : Certains parents perçoivent l’assurance vie comme un cadeau à long terme pour leurs enfants. En payant pendant quelques années, ils leur offrent une sécurité financière pour l’avenir. Par exemple, une famille a choisi de payer l’assurance pendant 10 ans afin que les enfants soient assurés à vie, même lorsqu’ils auront des enfants eux-mêmes. C’est un geste préventif qui peut avoir un impact énorme sur leur futur.
Une question de priorité: Toutefois, beaucoup de parents estiment qu’il est plus logique de prioriser l’assurance des adultes avant de penser à celle des enfants. Comme le disent certains : « Perdre un enfant, c’est surtout une énorme douleur émotionnelle. Financièrement, c’est une dépense en moins, et c’est plutôt une assurance salaire qui serait nécessaire pour couvrir l’arrêt de travail pendant le deuil ». Il est donc souvent conseillé de voir cela comme une priorité secondaire, notamment si le budget est limité.
Pourquoi prioriser l’assurance vie pour les parents ?
La priorité pour la majorité des familles est de s’assurer que les adultes sont bien protégés, car ce sont eux qui apportent les revenus nécessaires au quotidien. En cas de décès d’un parent, l’impact financier peut être dévastateur, et l’assurance vie devient alors essentielle pour la stabilité de la famille.
Les avantages d’une assurance vie pour les adultes
Sécurité financière : Lorsqu’un parent décède, une assurance vie permet de maintenir le niveau de vie de la famille. Par exemple, un couple qui a souscrit une assurance temporaire de 500 000 $ chacun explique que cette somme permettrait de rembourser l’hypothèque en cas de décès, évitant ainsi de vendre la maison. Pour eux, assurer leur hypothèque à long terme est essentiel pour protéger leurs enfants.
Couverture des frais immédiats et du deuil : Une autre famille mentionne que l’assurance temporaire leur permettrait de bénéficier d’une année de répit pour se « retourner » en cas de décès, couvrant les frais courants et laissant du temps pour se remettre sur pied.
Combien devrait-on payer pour une assurance vie ?
Le montant que l’on doit payer pour une assurance vie dépend de plusieurs facteurs, notamment le revenu familial, les dépenses et les besoins à long terme.
Revenus et dépenses : Il est généralement recommandé de souscrire une assurance représentant 5 à 10 fois le revenu annuel. Par exemple, pour un couple avec des enfants à charge, il est souvent conseillé de souscrire une assurance temporaire qui couvre les 20 années durant lesquelles les enfants dépendent d’eux financièrement.
Choisir une assurance temporaire pour les parents : Les assurances temporaires sont souvent plus abordables et peuvent être souscrites pour couvrir une période déterminée, par exemple jusqu’à ce que les enfants soient autonomes. Une famille a ainsi pris une assurance temporaire couvrant 20 ans, avec des paiements de 60 $ par mois pour couvrir deux adultes et cinq enfants.
Les coûts peuvent varier selon les compagnies, et il est important de bien comparer les offres avant de choisir. Un bon conseiller devrait prendre le temps de bien évaluer votre situation familiale pour proposer le meilleur produit adapté à vos besoins et à votre budget.
Les alternatives à l’assurance vie pour les enfants : investir dans leur avenir
Si assurer ses enfants ne semble pas être une priorité, il existe d’autres moyens d’assurer leur sécurité financière à l’avenir, comme investir dans un Régime enregistré d’épargne-études (REEE). Ce type de placement permet de bénéficier de subventions gouvernementales pour les études et peut offrir un meilleur retour sur investissement à long terme.
D’autres préfèrent opter pour une assurance maladies graves, qui peut être une option plus adéquate pour protéger les enfants contre des maladies coûteuses. Ce type d’assurance, souvent assortie d’un remboursement des primes après une période déterminée, offre une protection plus ciblée contre les risques potentiels.
Peut-on résilier une assurance vie si l’on change d’avis ?
Il arrive parfois que l’on réalise que l’assurance souscrite ne correspond pas à ses besoins, surtout après une discussion confuse avec un conseiller. Il est bon de savoir que la plupart des compagnies offrent une période de réflexion de 10 à 30 jours, durant laquelle on peut annuler la police sans pénalité. Si la situation financière change ou si l’on trouve un produit plus adapté, il est toujours possible de réévaluer et de faire des ajustements.
Faut-il assurer toute la famille ?
Assurer chaque membre de la famille peut sembler logique, mais cela dépendra vraiment des priorités financières du foyer. Certains parents estiment qu’une petite couverture pour les enfants, comme une assurance pour les frais funéraires, permet d’alléger le fardeau en cas de perte. « Nous avons pris une assurance de 25 000 $ pour chaque enfant, juste assez pour couvrir les funérailles et prendre un peu de temps pour se remettre », explique une famille.
Il est important de comprendre que les assurances vie doivent s’adapter aux besoins de chaque foyer. Un conseiller expérimenté pourra vous guider dans cette démarche en fonction de vos objectifs et de votre budget.
Conclusion : Prendre des décisions éclairées pour la sécurité financière de sa famille
En fin de compte, l’assurance vie est une protection importante, mais il est essentiel de bien évaluer ses besoins. Prioriser l’assurance des parents, qui génèrent le revenu, est souvent le premier pas logique, surtout dans un contexte où l’impact financier d’un décès ou d’une invalidité peut être énorme pour une famille. Une fois cette protection en place, si le budget le permet, il est possible d’explorer les options pour assurer les enfants et garantir leur avenir à long terme.
Il est recommandé de consulter un conseiller financier qui saura proposer des solutions sur mesure et répondre à toutes vos questions. N’ayez pas peur de poser des questions et de réévaluer régulièrement vos besoins. Chaque famille est unique, et il est important de trouver l’équilibre entre protection et budget.
Prenez le temps d’en discuter avec un professionnel et de comprendre les solutions qui conviennent le mieux à votre famille pour assurer une tranquillité d’esprit à long terme.